Tungkol sa 1 sa 10 na pautang ng pautang ng XNUMX na default sa kanilang mga pautang sa mag-aaral. pathdoc / Shutterstock.com

16.9 milyong. Iyon ang kung gaano karaming mga mag-aaral ang pupunta sa kolehiyo sa antas ng undergraduate sa taglagas na ito. Sa bilang na iyon, halos kalahati - 46% - aabutin ang pautang ng pederal na mag-aaral. Ito ay isang pagpapasya na maaaring magdala ng ilang mga gantimpala - hindi bababa sa kung saan ay isang mahusay na bayad na trabaho - ngunit maaari rin itong dumating na may malubhang kahihinatnan sa pang-ekonomiya.

Ang average na utang para sa klase ng 2017 ay tinantya US $ 28,650. At hindi lahat ay nakakagawa ng matatag na pagbabayad sa kanilang mga pautang sa mag-aaral. Iniulat ng pederal na pamahalaan iyon 10.8% ng mga nagpapahiram sa pautang ng mag-aaral na nagpasok sa pagbabayad sa 2015 mula nang nabigo.

As mananaliksik na dalubhasa sa kung paano humuhubog ang pera sa paraan ng mga tao gumawa ng mga desisyon sa edukasyon, narito ang limang tip para sa mga mag-aaral at pamilya na iniisip kung paano magbayad para sa kolehiyo.

1. Maaga ang pag-file para sa pederal na tulong gamit ang mga lumang pagbabalik ng buwis

Kahit na ito ay tulad ng isang nakagawiang bagay na dapat gawin, higit sa 2 milyon ang mga tao ay hindi nag-file ng isang Libreng Application para sa Federal Student Aid, na mas kilala bilang ang FAFSA. Minsan ang mga magulang at mag-aaral ay hindi alam ang tungkol sa form na ito. Ang ilang mga magulang ay maaaring ayaw na magbigay ng kanilang impormasyon sa pagbabalik ng buwis, na ginagamit upang matukoy ang pagiging karapat-dapat para sa tulong ng mag-aaral.

Ang pag-file ng FAFSA ay maaaring maging mahalaga lalo na para sa mga mag-aaral na ang mga pamilya ay may kaunti o walang pera na babayaran para sa kolehiyo. Sa mga kasong ito, ang mga mag-aaral ay maaaring maging karapat-dapat para sa pederal Programa ng Pell Grant, na iginawad sa mga mag-aaral na may makabuluhang pangangailangan sa pananalapi at hindi kailangang bayaran. Ang pag-file ng FAFSA ay maaari ding kinakailangan para sa iba pang tulong pinansyal na makuha ng mga mag-aaral mula sa estado o kolehiyo na pinaplano nilang dumalo.

Tulad ng 2015, maaaring gamitin ng mga mag-aaral ang kanilang "Bago-bago taon" pagbabalik sa buwis upang makumpleto ang kanilang FAFSA. Halimbawa, ang isang mag-aaral na nagsumite ng isang FAFSA sa 2019 ay maaaring gumamit ng impormasyon mula sa kanilang 2017 federal tax return. Pinapayagan nito ang mga mag-aaral na makumpleto ang FAFSA nang maaga upang maunawaan at ihambing ang mga pakete ng tulong at mga pagpipilian sa pananalapi, sa halip na maghintay sa mas kamakailang mga pagbabalik sa buwis. Ang mga FAFSA para sa 2020-2021 school year ay maaaring isampa sa Oktubre 2019, na nagbibigay ng mga mag-aaral ng mas maraming oras upang maunawaan at ihambing ang mga pakete sa pinansiyal at mga pagpipilian.

2. Maunawaan ang iba't ibang uri ng pautang

Kasama sa iba't ibang mga pagpipilian sa pautang pautang pederal, mga pribadong pautang mula sa mga bangko o credit card.

Pautang pederal ay karaniwang ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Ito ay dahil ang mga pederal na pautang ay madalas na may mababang nakapirming rate. Ang mga pautang pederal ay mayroon ding mga probisyon para sa pagpapahinto, isang tagal ng oras kung saan ang iyong mga pautang ay hindi naipon ng interes. Nag-aalok sila ng isang panahon ng biyaya bago magsimula ang panahon ng pagbabayad at pagtitiis, na kung saan ay isang oras na oras na maaari kang payagan na ipagpaliban ang pagbabayad kung nagkakaproblema ka sa pagbabayad. Gayunpaman, sa panahon ng pagtitiis, ang balanse ng buwanang balanse ng iyong mag-aaral ay nagpapatuloy na maipon ang interes. Ang pederal na pautang ay kasama din iba't ibang mga programa sa pagbabayad, tulad ng pagbabayad na nakabatay sa kita.

Maaari kang makakita ng mga pagpipilian para sa subsidisado at hindi natitiyak na mga pautang. Ang mga subsob na pautang ay pinondohan ng gobyerno at nag-aalok ng mas mahusay na termino. Ang mga ito ay batay sa pangangailangan at hindi naipon ng interes habang ikaw ay nasa paaralan pa. Maaaring makuha ang mga hindi pautang na pautang anuman ang iyong pinansiyal na pangangailangan, ngunit nakakuha sila ng interes sa lalong madaling maipamahagi sa iyo ang utang.

Ang mga pribadong pautang ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na rate ng interes, kahit na ang mga rate para sa mga pautang at credit card ay maaaring magbago. Hindi rin pinapayagan ng mga pribadong pautang para sa pakikilahok sa mga programa sa pagbabayad ng gobyerno.

3. Makipag-ugnay sa iyong tagapayo sa pinansyal

Tumawag sa tanggapan ng tulong pinansyal upang malaman kung sino ang iyong itinalagang tagapayo sa pinansiyal na tulong sa paaralan na balak mong dumalo. Ang taong ito ay makakatulong sa iyo na mas maunawaan ang iyong pakete ng institusyonal na tulong.

Ang pagpupulong sa tagapayo ng pinansiyal na tulong ay susi. fizkes / Shutterstock.com

Suriin ang iba't ibang mga mapagkukunan ng tulong na nakalista sa iyong sulat ng pinansiyal na tulong. Ang ilang mga mapagkukunan ng tulong ay maaaring tulong ng institusyonal na tulong, na mahalagang tulong pinansiyal na inaalok mula sa kolehiyo na pinaplano mong dumalo.

Ang iba pang mga mapagkukunan ay kinabibilangan ng pederal na pautang at pederal na pag-aaral sa trabaho. Ang pederal na pag-aaral sa trabaho ay hindi isang bigyan o pautang. Sa halip, pinapayagan ng programang ito ang mga mag-aaral na masira ang mga gastos sa edukasyon sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa campus.

Ang ilang mga pautang sa pakete ng paaralan, tulad ng mga pautang ng PLUS ng Magulang, nang direkta sa award letter sa iyo at sa iyong pamilya.

4. Unawain ang epekto ng utang

Ang pagkuha ng mga pautang para sa kolehiyo ay maaaring maging isang pamumuhunan sa iyong hinaharap, lalo na kung pinahihintulutan ka ng pera ng pautang na gumana nang mas mababa at magtuon ng higit pa sa coursework upang makumpleto ang iyong degree sa isang napapanahong paraan. Patuloy na ipinapakita ng pananaliksik na ang isang degree sa kolehiyo nagkakahalaga ng gastos. Karaniwan, ang mga nagtapos sa kolehiyo kumita ng higit pa sa paglipas ng kanilang propesyonal na karera kaysa sa mga kapantay na hindi nakakakuha ng degree sa kolehiyo.

Gayunpaman, ang mga mag-aaral na kumukuha ng pautang ay dapat magkaroon ng kamalayan sa kung gaano sila hiniram. Sa kasamaang palad, maraming mga mag-aaral ang hindi alam kung magkano ang kanilang utang or kung paano gumagana ang utang sa mag-aaral.

ma-access ang National Student Loan Data System upang malaman ang higit pa tungkol sa iyong personal na pederal na pautang. Sa paglipas ng 1 milyong nangungutang sa US ay kasalukuyang nasa default sa kanilang mga pautang sa mag-aaral pagkatapos nilang mabigo na gumawa ng buwanang pagbabayad sa loob ng halos siyam na buwan. Ang pag-default sa mga pautang ng mag-aaral ay maaaring magkaroon ng malubhang kahihinatnan na sumasakit sa iyong kredito at maiiwasan ka mula sa pagtanggap ng tulong pinansiyal sa hinaharap. Ang pederal na pamahalaan ay maaari ring magkakulay ng isang bahagi ng iyong suweldo o pinipigilan ang iyong refund ng buwis. Maaari ka ring mawalan ng pagiging karapat-dapat para sa pagpapaliban sa utang at pagtitiis at pagwasak sa iyong credit score.

Bilang karagdagan, ang pagkuha sa isang makabuluhang halaga ng utang ay maaaring magkaroon ng iba pang pangmatagalang implikasyon. Halimbawa, ang utang ay maaaring saktan ang iyong kakayahang bumili ng bahay or lumipat sa bahay ng iyong mga magulang.

5. Alamin ang iyong mga pagpipilian sa pagbabayad

Sa pag-iisip tungkol sa iyong mga pagpipilian sa pagbabayad, maraming mga kadahilanan na maaaring maka-impluwensya sa kung magkano ang pera na maaari mong gawin pagkatapos ng kolehiyo, kasama ang iyong pangunahing at landas sa karera. Dahil maaari ang iyong suweldo sa hinaharap impluwensyahan ang iyong kakayahang magbayad ng mga pautang, mahalaga para sa mga nangungutang na magkaroon ng pakiramdam ng mga kita sa iba't ibang larangan at industriya. Gayunpaman, maraming mga mag-aaral sa kolehiyo huwag magkaroon ng isang tumpak na ideya kung magkano ang inaasahan nilang kumita sa mga karera na kanilang isinasaalang-alang, bagaman ang impormasyong ito ay matatagpuan sa pamahalaang pederal Handbook ng Outlook sa Paggawa.

Mayroong maraming mga pagpipilian na idinisenyo upang matulungan ang mga nangungutang na bayaran ang kanilang mga pautang, kabilang ang mga plano batay sa antas ng kita at mga programa ng pagpapatawad sa utang.

Upang mas mapamamahalaan ang mga pagbabayad ng utang batay sa iyong kita, isaalang-alang ang isang plano ng pagbabayad na hinihimok ng kita batay sa iyong utang at sitwasyon sa pananalapi. Kailangang mag-apply para sa mga plano sa pagbabayad na hinihimok ng kita. Mga plano sa pagbabayad na hinihimok ng kita payagan ang mga nangungutang na magbayad sa isang lugar sa pagitan ng 10% at 20% ng kanilang pagpapasya ng pagpapasya patungo sa kanilang mga pautang sa mag-aaral bawat buwan, kaysa sa paunang natukoy na pagbabayad batay sa laki ng pautang.

Maaari ring magsaliksik ang mga nagpapahiram sa mga programa sa pagpapatawad sa utang na inaalok ng kanilang estado o para sa ilang mga propesyon. Ang mga uri ng mga programa na ito ay maaaring magamit na nagbibigay ng pagpopondo ng mga mag-aaral habang nasa kolehiyo, o pinatawad ang isang bahagi ng mga pautang kung ang mga nagtapos ay pumapasok sa mga trabaho kung saan kinakailangan ang mga kwalipikadong indibidwal, tulad ng pagtuturo propesyon.

Ang isa pang pagpipilian ay ang programa ng Public Service Loan kapatawaran na inaalok ng pamahalaang pederal sa mga mag-aaral na nagtatrabaho sa mga serbisyo sa pampublikong serbisyo, tulad ng pagtuturo o hindi-para sa mga kita na organisasyon. Gayunpaman, ang ang karamihan ng mga taong nag-apply para sa Public Service Loan kapatawaran ay tinanggihan.

Tungkol sa May-akda

David J. Nguyen, Katulong na Propesor ng Mataas na Edukasyon at Halagang Mag-aaral, University sa Ohio, Ohio University; Katie N. Smith, katulong na Propesor, Seton Hall University, at Monnica Chan, Ph.D. Kandidato, Harvard University

Ang artikulong ito ay muling nai-publish mula sa Ang pag-uusap sa ilalim ng lisensya ng Creative Commons. Basahin ang ang orihinal na artikulo.

Mga inirerekomendang aklat

Capital sa Dalawampung-Unang Century
ni Thomas Piketty. (Isinalin ni Arthur Goldhammer)

In Capital sa Twenty-First Century, Pinag-aaralan ni Thomas Piketty ang isang natatanging koleksyon ng data mula sa dalawampung bansa, mula pa noong ikalabing walong siglo, upang matuklasan ang mga pangunahing pang-ekonomiya at panlipunang mga pattern. Ngunit ang mga usaping pang-ekonomiya ay hindi gawa ng Diyos. Ang pagkilos ng pulitika ay nag-kurbed ng mga mapanganib na hindi pagkakapantay-pantay sa nakaraan, sabi ni Thomas Piketty, at maaaring gawin ito muli. Ang isang gawain ng pambihirang ambisyon, pagka-orihinal, at kahirapan, Capital sa Dalawampung-Unang Century reorients ang aming pag-unawa sa kasaysayan ng pang-ekonomiya at confronts sa amin na may nakakatawa mga aralin para sa ngayon. Ang kanyang mga natuklasan ay magbabago ng debate at itakda ang agenda para sa susunod na henerasyon ng pag-iisip tungkol sa kayamanan at hindi pagkakapantay-pantay.

Pindutin dito para sa karagdagang impormasyon at / o mag-order ng aklat na ito sa Amazon.

Nature's Fortune: Paano Negosyo at Lipunan ay umunlad sa Pamumuhunan sa Kalikasan
ni Mark R. Tercek at Jonathan S. Adams.

Ano ang likas na katangian nagkakahalaga? Ang sagot sa tanong na ito-na ayon sa kaugalian ay naka-frame sa environmental terms-ay revolutionizing ang paraan namin negosyo. Sa Nature ni Fortune, Si Mark Tercek, CEO ng The Nature Conservancy at dating banker ng pamumuhunan, at ang manunulat ng agham na si Jonathan Adams ay nagpahayag na ang kalikasan ay hindi lamang pundasyon ng kapakanan ng tao, kundi pati na rin ang smartest komersyal na pamumuhunan sa anumang negosyo o gobyerno. Ang mga kagubatan, floodplains, at oyster reefs ay madalas na nakikita lamang bilang mga hilaw na materyales o bilang mga hadlang na dapat alisin sa pangalan ng pag-unlad, sa katunayan bilang mahalaga sa ating hinaharap na kasaganaan bilang teknolohiya o batas o pagbabago ng negosyo. Nature ni Fortune ay nag-aalok ng isang mahahalagang gabay sa ekonomiya-at kapaligiran-kagalingan ng mundo.

Pindutin dito para sa karagdagang impormasyon at / o mag-order ng aklat na ito sa Amazon.

Beyond Outrage: Ano ang maling naganap sa aming ekonomiya at ang aming demokrasya, at kung paano ayusin ito -- sa pamamagitan ng Robert B. Reich

Sa ganitong napapanahong aklat, Robert B. Reich argues na walang magandang mangyayari sa Washington maliban kung ang mga mamamayan ay energized at nakaayos upang matiyak na Washington ay gumaganap sa mga pampublikong magandang. Ang unang hakbang ay upang makita ang malaking larawan. Beyond Outrage uugnay ang mga tuldok, na nagpapakita kung bakit ang pagtaas ng bahagi ng kita at kayamanan ng pagpunta sa tuktok ay hobbled trabaho at paglago para sa lahat, undermining ang aming demokrasya; sanhi Amerikano upang maging unting mapangutya tungkol sa pampublikong buhay; at naka maraming mga Amerikano laban sa isa't isa. Siya rin ay nagpapaliwanag kung bakit ang mga panukala ng "umuurong karapatan" ay patay mali at nagbibigay ng isang malinaw na roadmap ng kung ano ang dapat gawin sa halip. Narito ang isang plano para sa pagkilos para sa lahat na nagmamalasakit tungkol sa hinaharap ng Amerika.

Pindutin dito para sa karagdagang impormasyon o mag-order ng aklat na ito sa Amazon.

Ang Mga Pagbabago ng Lahat: Sumakop sa Wall Street at ang 99% Movement
ni Sarah van Gelder at kawani ng OO! Magazine.

Ito Pagbabago Everything nagpapakita kung paano lumilipat ang kilusan ng Occupy sa paraan ng pagtingin ng mga tao sa kanilang sarili at sa mundo, ang uri ng lipunan na pinaniniwalaan nila ay posible, at ang kanilang sariling paglahok sa paglikha ng isang lipunan na gumagana para sa 99% sa halip na lamang ang 1%. Ang mga pagsisikap sa pigeonhole na ito desentralisado, mabilis na umusbong kilusan ay humantong sa pagkalito at maling tiwala. Sa ganitong lakas ng tunog, ang mga editor ng OO! Magazine tipunin ang mga tinig mula sa loob at labas ng mga protesta upang ihatid ang mga isyu, posibilidad, at personalidad na nauugnay sa kilusang Occupy Wall Street. Nagtatampok ang aklat na ito ng mga kontribusyon mula sa Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader, at iba pa, pati na rin ang mga aktibista sa Occupy na mula pa sa simula.

Pindutin dito para sa karagdagang impormasyon at / o mag-order ng aklat na ito sa Amazon.