Ang mga Desisyon sa Pananalapi ay Maaaring Maging Isang Real Maze. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Ang payo na gamitin ang iyong ulo, hindi ang iyong puso, ay maaaring hindi makatutulong pagkatapos ng lahat.

Namin ang lahat ng gumawa ng matibay na mga pagpapasya, ngunit ang mga pagpipilian na may kaugnayan sa pera magpadala ng marami sa amin na tumatakbo sa iba pang mga direksyon. Sa kasamaang palad, ang sapat na ebidensiya ay nagpapahiwatig na ang pag-ayaw sa mga pagpapasya sa pananalapi ay humahantong sa marami sa atin na alisin ang mga bagay na tulad nito pagpopondo ng 401 (k), nagse-save sa isang sapat na rate, o paggawa ng mas mahusay na trabaho pamamahala sa utang ng aming credit card. Maaaring masaktan ang lahat ng mga bagay na ito ang aming pang-matagalang kalusugan sa pananalapi.

Ang mga ekonomista at mga siyentipiko sa asal ay nagpanukala ng ilang mga paliwanag para sa hindi pangkaraniwang bagay na ito. Halimbawa, madalas ang mga pinansiyal na produkto magulo, at maaari naming pakiramdam namin kulang ang kinakailangang kadalubhasaan. Maaari tayong mabigla masyadong maraming mga pagpipilian - tulad ng kapag pumili ng mga pondo sa isa't isa upang ilagay sa aming 401 (k) na portfolio.

Ngunit bilang balido gaya ng mga dahilang ito, ang aking co-author Jane Jeongin Park at nadama ko na may higit pa sa kuwento.

Mga bagay na pera

Kunin mo Ako, halimbawa: Mayroon akong isang MBA na may konsentrasyon sa gastusan at isang Ph.D. sa negosyo, gayon pa man ay napopoot ako sa pagharap sa mga desisyon sa pananalapi. Tuwing nakukuha ko ang isang pahayag mula sa aking bangko, ang aking likas na hilig ay upang itulak ito sa aking desk drawer.

Maliwanag, ang kaalaman tungkol sa mga produkto sa pananalapi o mga subjective na pananaw ng kakayahan ay hindi nagpapaliwanag ng ganitong uri ng pag-uugali nang napakahusay. Ano ang nangyayari dito?

Ang aming pananaliksik ay nagpapahiwatig na ang may kasalanan ay maaaring ang aming mga stereotypes tungkol sa mga bagay na pera. Natuklasan namin na itinuturing ng mga tao ang mga desisyon sa pananalapi - higit pa kaysa sa mga desisyon sa maraming iba pang pantay na kumplikado at mahahalagang mga domain - bilang malamig, hindi nababahala at labis na analytical - sa madaling salita, na lubos na hindi kaayon sa mga damdamin at emosyon.

Ito ay maaaring hindi nakakagulat na isinasaalang-alang kung paano media gurus regular na pag-iingat ng mga tao laban sa pagpapahintulot damdamin upang makakuha ng sa paraan ng aming mga personal na pananalapi, at kung gaano ang sikat na kultura ang madalas na naglalarawan Wolstrit at iba pang mga propesyonal sa pananalapi bilang "malamig na isda" na sa kagandahang-asal at damdamin walang pakialam.

Mga kaisipang emosyonal

Naayon sa paniwala na ito, nagsagawa kami ng ilang mga pag-aaral upang suriin kung paano maaaring maimpluwensyahan ng mga pananaw ng mga tao sa kanilang sariling estilo ng pag-iisip ang kanilang pagkahilig upang maiwasan ang mga desisyon sa pananalapi.

Sa aming unang pag-aaral, tinanong namin ang tungkol sa mga taong 150 upang punan ang isang online na survey, na kasama ang ilang mga hanay ng mga tanong. Una, tinanong namin ang tungkol sa kanilang pagkahilig na umasa sa mga damdamin sa paggawa ng desisyon sa pangkalahatan. Pagkatapos ay sinubukan naming matukoy ang kanilang pagkahilig upang maiwasan ang mga desisyon sa isang hanay ng mga domain, tulad ng pananalapi o kalusugan. Hiniling din namin ang mga partikular na tanong na nagpapakita ng pakikipag-ugnayan sa araw-araw na mga desisyon sa pananalapi tulad ng, "Binabasa mo ba ang iyong mga pahayag sa bangko?" O "Sinubukan mo bang malaman kung magkano ang kailangan mo para sa pagreretiro?" Sa wakas, naghahangad kami ng katibayan ng pinansyal na karunungang bumasa't sumulat sa mga tanong tulad ng, "Ang mga stock ba o mga bono ay karaniwang nagbabago nang higit pa sa paglipas ng panahon?"

Natuklasan namin na ang mas maraming tao ay nakilala bilang mga emosyonal na kaisipan, mas mataas ang kanilang pagkahilig upang maiwasan o pabayaan ang kanilang personal na pananalapi. Halimbawa, ang mga tao na mas mataas sa emosyonal na desisyon ay mas malamang na sinubukan upang malaman kung magkano ang kailangan nila upang i-save para sa pagreretiro, basahin ang mga pinansiyal na pahayag, o malaman ang mga bayarin at mga rate ng interes sa kanilang mga credit card.

Kapansin-pansin, ang relasyon na ito ay hindi naabot sa mga desisyon sa iba pang mga lugar, tulad ng pagbili ng mga damit o paggawa ng mga pagpapasya sa pangangalaga sa kalusugan. Hindi rin nauugnay sa pinansiyal na literacy ng mga sumasagot o damdamin ng kakayahan.

Sa apat na magkakahiwalay na pag-aaral, pinangunahan namin ang kalahati ng mga kalahok upang tingnan ang kanilang sarili bilang mga emosyonal na desisyon-gumagawa at ang iba pa bilang mas nakapagtuturo. Ginawa namin ito sa pamamagitan ng pagtatanong sa kanila na pag-isipan ang isang naunang desisyon kung saan ginamit nila ang alinman sa emosyon o analytical na pag-iisip. Sa bawat pag-aaral, sinukat namin ang likas na kakayahan ng mga kalahok upang maiwasan o makisali sa mga bagay na pampinansiya sa pamamagitan ng pagtatanong sa kanila na pumili sa pagitan ng dalawang uri ng mga gawain - ang isa na may kinalaman sa mga desisyon sa pananalapi at ang iba ay hindi - o sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng isang pagkakataon upang samantalahin ang isang pinansiyal na pagawaan.

Natagpuan namin na kapag ang mga tao ay pinangunahan upang tingnan ang kanilang mga sarili bilang mga emosyonal na desisyon-gumagawa, kumpara sa analytical, sila ay naging mas malamang na maiwasan ang mga gawain kung saan kailangan nilang gumawa ng mga pinansiyal na desisyon at sa halip ay ginusto na magtrabaho sa iba pang mga gawain na parehong mahirap at oras-ubos.

Sila ay mas malamang na tanggihan ang aming alok na lumahok sa isang pang-edukasyon na workshop sa personal na pananalapi, na maaaring potensyal na mapabuti ang kanilang pinansiyal na kagalingan.

Sa ibang salita, ang aming pag-aaral ay nagpapakita na ang mas maraming mga tao ay nakikita ang kanilang mga sarili bilang emosyonal na mga nilalang, mas nadarama nila na nahihiwalay sa mga bagay na pera. Mukhang ito ay dahil nakikita nila ang uri ng tao na ito - mainit-init, emosyonal - na hindi kasang-ayon sa kung paano ginagawang mga pinansyal na desisyon - malamig, hindi nababahala.

Nalaman namin na ang mga pananaw na ito sa kabila ng pagkakaiba - samakatuwid, na ang mga pinansiyal na desisyon ay "hindi ako" - ang account para sa isang malaking bahagi ng pagkahilig upang iwasan ang mga pagpapasya sa pananalapi anuman ang aktwal na kaalaman ng mga tao tungkol sa mga bagay sa pananalapi at ang kanilang kumpiyansa sa kanilang kakayahang gumawa ng mahusay na pinansiyal mga desisyon.

Isang pataga sa pamumuhay

Kaya may isang paraan upang makaligtaan ang problemang ito?

Ang mabuting balita ay oo. Nalaman namin na ang mga kalahok sa pag-aaral ay mas malamang na maiwasan ang mga desisyon sa pananalapi kapag ang mga eksaktong parehong mga pagpipilian ay reframed bilang mga desisyon tungkol sa kanilang pamumuhay.

Halimbawa, sa aming survey, kapag tinanong namin ang mga kalahok na mag-isip tungkol sa pagpili ng mga annuity para sa kanilang portfolio ng pagreretiro bilang "isang desisyon tungkol sa iyong buhay sa pagreretiro" sa halip na "isang desisyon tungkol sa mga pamumuhunan sa pananalapi para sa pagreretiro," na hindi na nagresulta sa pag-iwas sa desisyon.

Iyon ay isang tadtarin na maaari mong gamitin upang matugunan ang isang bagay na pera na iyong inilagay off. Subukan mong ilarawan ang kaaya-ayang kinalabasan na nililikha mo sa linya, hindi ang desisyon na nakaharap sa iyo ngayon.

Ang mga pananaw na ito ay maaari ring makatulong sa mga tagapag-empleyo, mga tagabigay ng polisiya at mga tagapagkaloob ng pinansyal na produkto upang ipakita ang impormasyon sa mga paraan na nagiging mas malamang na makisali sa amin - sa halip na tumakbo na magaralgal. Ang mga serbisyong pampinansya sa advertising na tungkol sa mga kinalabasan ng buhay, tulad ng mga layunin sa pamumuhay sa pagreretiro, sa halip na "mga pinansiyal na pamumuhunan," ay maaaring mabawasan ang kalagayan ng tao na iwasan ang mga desisyon na ito.

Isinasaalang-alang na ang gastos ng paggawa nito ay ridiculously mababa, maaaring ito ay nagkakahalaga ng isang pagbaril.

Tungkol sa Ang May-akda

Aner Sela, Associate Professor ng Marketing, University of Florida

Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish sa Ang pag-uusap. Basahin ang ang orihinal na artikulo.

Mga Kaugnay na Libro:

at InnerSelf Market at Amazon