Ang Australian Retirement System Ay hindi Perfect - Ngunit Ng Isang Kabiguan, Hanapin Upang Ang US

Ang Australian Retirement System Ay hindi Perfect - Ngunit Ng Isang Kabiguan, Hanapin Upang Ang US

Debate swirls sa paligid ng kalakasan at kahinaan ng superannuation sistema ng Australia. Subalit mayroong isang aspeto kung saan ang pagbabago ay hindi dapat countenanced: its compulsory kalikasan.

Bilang isang American Fulbright scholar pag-aaral sa lugar ng trabaho retirement schemes, Ako pagsasagawa ng isang comparative analysis ng super sa American 401 (k) sa lugar ng trabaho pagreretiro system.

Mayroong maraming mga subtleties at nuances na tatalakayin kung aling kung saan ang sistema ng pagreretiro sa trabaho ay mas mahusay sa mga lugar na magkakaibang bilang pakikipag-ugnayan ng miyembro, pamamahala ng korporasyon, at ang pinakamahusay na paraan para sa mga indibidwal na gastusin-sa kanilang mga pondo sa pagreretiro.

Ang isang bagay, gayunpaman, ay malinaw: ang compulsory super scheme sa Australya ay malinaw na higit na mataas sa mga kusang-loob 401 (k) scheme utilized sa pamamagitan ng Estados Unidos. Bilang isang resulta, habang ang mga Amerikano na sistema ng pagreretiro ay sa ganap na-out krisis mode, ang Australian super scheme ay medyo tahimik at maayos-set up upang patuloy na mature bilang ang kabuuang Australian populasyon ng edad sa buong 21st siglo.

Upang ibahagi ang ilan sa higit pang mga istatistika mula sa mundo ng boluntaryong Amerikano 401 (k) mga plano sa pagreretiro: Ang 48% ng mga kasalukuyang manggagawang US sa pagitan ng mga edad ng 50 at 64 ay sinusubaybayan sa pagiging mahirap kapag naabot nila ang pagreretiro; ang kabuuang bilang ng depisit ng pambansang pagreretiro ay kasalukuyang tinatantya na $ 4.13 trilyon para sa lahat ng kabahayan ng US kung saan ang pinuno ng sambahayan ay nasa pagitan ng 25 at 64, at, sa karaniwan, isang karaniwang nagtatrabahong pamilya sa anteroom ng pagreretiro - pinangunahan ng isang tao 55 Ang 64 na taong gulang - ay may lamang tungkol sa $ 104,000 sa mga pagreretiro sa pagreretiro, ayon sa US Federal Reserve's Survey of Consumer Finances.

Karamihan sa mga eksperto sa pagreretiro ay sumasang-ayon na kailangang palitan ng mga tao sa isang lugar sa pagitan ng 60% - 70% ng kita sa pagreretiro upang mabuhay nang kumportable. Hindi na kailangang sabihin, ang karamihan sa mga Amerikano ay hindi halos malapit sa pagtugon sa pamantayang ito.

Papaano pinino ng mga sitwasyon retirement naging kaya out-of-sampal sa Estados Unidos? Medyo simple, US employer ay hindi na mag-isponsor ng lugar ng trabaho retirement schemes, at US mga empleyado ay hindi napilitang lumahok sa naturang scheme kahit na ang kanilang employer ay nag-aalok ng isa. Ang US voluntary lugar ng trabaho pagreretiro sistema ay humantong sa lamang tungkol sa 40% ng uring populasyon kalahok sa naturang plano.


Kunin ang Pinakabagong Mula sa InnerSelf


Mayroong karaniwang maling paniniwala na maraming tao ang nagtataglay sa parehong US at Australia: mas napipili ang mga indibidwal sa mga bagay ng pananalapi, mas mabuti. Kahit na ako ay karaniwang mag-subscribe sa salawikang iyon, sa mundo ng pagtitipid sa pagreretiro, hindi ako.

Ang mga mayaman sa mga indibidwal, na may pinansiyal na kaalaman, ay may posibilidad na maunawaan kung ano ang hindi ginagawa ng iba: na ang isang dolyar na inilayo ngayon ay katumbas ng mas maraming pera kapag ang taong iyon ay nagretiro.

Tinatawag namin itong "oras ng halaga ng pera." Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga tao ay hindi kusang-loob na i-save para sa pagreretiro, lalo na sa kanilang mga 20, 30, at 40. Ito ang akma.

Younger indibidwal ay may iba pang mga pagpindot alalahanin upang isaalang-alang: student utang, ang kanilang mga upa / mortgages, childcare gastos, mga pamilihan, atbp Pagreretiro ay ang huling bagay sa kanilang isip at ang huling bagay na kung saan sila i-save.

Kapag nagdadagdag ka sa mga likas na tendensya ng mga indibidwal na magpaliban, maiwasan ang kumplikadong mga pagpapasya sa pananalapi, at labis na kalugud-lugod ang kanilang kakayahang mag-save para sa hinaharap, napupunta ka kung saan ang Estados Unidos ngayon: ang average na tao mula sa edad na 22-48 ay mas mababa sa $ 50,000 ilayo sa pagtitipid.

Dagdag pa, ang sapilitang sobrang kontribusyon ay nagpapatuloy sa ekonomiya sa panahon ng mga panahong mabagal na paglago ng ekonomiya. Ang sobrang pondo, bilang mga namumuhunan sa institusyon, ay naglalagay ng isang malaking bahagi ng perang iyon pabalik sa ekonomiya ng Australya sa pamamagitan ng pagbili ng mga ekwasyong Australian, imprastraktura, at mga bono. Ang kapangyarihan ng pagbili ng lahat ng mga nagtatrabahong Australyano ay pinarami sa pamamagitan ng pagiging maaring ilagay ang kanilang pera sa mga sasakyan sa pamumuhunan na hindi pangkaraniwang magagamit sa mga mababang at middle-income na manggagawa sa isang indibidwal na batayan.

Kaya, na binigyan ng parehong halaga ng pera sa isang lump sum, ang sobrang pondo ay makabuluhang mas mahusay na ma-save at mamuhunan ang pera sa mga sari-sari, mababang gastos na paraan na isasalin sa mas mahusay na mga resulta ng pagreretiro para sa higit pang mga Australyano.

Ang mga sapilitang iskedyul para sa pagtitipid ng pagreretiro sa trabaho ay mahalaga para sa anumang mahusay na paggana ng trabaho na pensyon scheme. Ang aking tapat na pag-asa ay ang pinipili ng Estados Unidos na tularan ang aspetong ito ng sobrang sistema ng Australia.

Tungkol sa Ang May-akdaAng pag-uusap

Secunda paulSi Paul Secunda ay Senior Fulbright Scholar sa Batas (Labour at Super) sa University of Melbourne. Siya rin ay isang propesor sa batas ng US at ang direktor ng Programa sa Batas sa Paggawa at Pagtatrabaho sa Marquette University Law School sa Milwaukee, Wisconsin.

Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish sa Ang pag-uusap. Basahin ang ang orihinal na artikulo.


Mga Kaugnay Book:

{amazonWS: searchindex = Books; keywords = 096941949X; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

sundin ang InnerSelf sa

facebook-icontwitter-iconrss-icon

Kumuha ng Pinakabagong Sa pamamagitan ng Email

{Emailcloak = off}