zstock / Shutterstock 

Ang pamahalaan Repasuhin ang Kita sa Pagreretiro nagpinta ng isang nakasisiglang larawan ng pananalapi ng mga retiradong Australyano.

Karamihan ay hindi bababa sa mahusay na sa pagreretiro tulad ng habang sila ay nagtatrabaho, at karamihan ay mas nasiyahan sa pananalapi at mas mababa sa pinansyal na stress kaysa sa mga Australyano na may edad na nagtatrabaho.

Pero hindi lahat. Ang malaking pagbubukod ay ang mga retirado na hindi nagmamay-ari ng kanilang sariling tahanan.

Samantalang napakakaunting mga retiradong may-ari ng bahay ang nasa kahirapan, karamihan sa mga retiradong nangungupahan ay.

Mga rate ng kahirapan sa kita ng mga retirado

Tandaan: Ang data ay nauugnay sa 2017-18 taong pinansyal. Ang matataas na rate ng kahirapan ay tinukoy bilang 5 porsyento ng mga puntos sa itaas ng average ng retiree. Ang mga retirado ay kung saan ang taong sanggunian sa sambahayan ay may edad na 65 pataas. Mayroong overlap sa pagitan ng ilang mga kategorya, halimbawa, mga kategorya ng maagang pagretiro at pag-upa. Ang maagang pagretiro ay nangangahulugang may edad na 55-64 at wala sa lakas ng paggawa. Kasama sa mga gastos sa pabahay ang halaga ng kapwa punong-guro at bahagi ng interes ng muling pagbabayad ng mortgage. Pinagmulan: Pagsusuri ng Survey sa ABS ng Kita at Nakumpisang Confidentialised File Record ng Unit, 2017-18

Napakasamang hatiin, nalaman ng pagsusuri na kahit isang 40% na pagtaas sa Tulong sa Rentahan ng Komonwelt (ang pagbabayad para sa mga pensiyonado) ay magbabawas ng stress sa pananalapi sa mga nagrenta ng 1% lamang.

Ito ay dahil mababa ang tulong sa upa, na sumasakop lamang sa 13% ng gastos sa pag-upa.

Ang mga nagretiro na nagmamay-ari ng kanilang sariling tahanan ay hindi kailangang magbayad ng upa (at makakakuha pa rin ng pensiyon kung ang kanilang kayamanan ay nakatali sa kanilang tahanan), at magkaroon ng isang mapagkukunan ng yaman na kadalasang eklipse ang kanilang sariling superannuation at ang kayamanan ng mga nangungupahan.

Ang katumbas na yaman sa sambahayan ayon sa uri ng pag-aari para sa mga nagretiro

Tandaan: Ang mga retirado ay tinukoy bilang mga sambahayan kung saan ang taong sanggunian ay nasa edad 65 o mas matanda at wala na sa lakas ng paggawa. Ang yaman sa sambahayan ay napapareho gamit ang sukat ng pagkakapantay-pantay ng OECD upang maisaalang-alang ang mga pagkakaiba sa laki at komposisyon ng isang sambahayan. Mga Halaga sa 2017-18 dolyar. ABS, Repasuhin ang Kita sa Pagreretiro

Karamihan sa mga tao ay hindi isinasaalang-alang ang kanilang tahanan bilang isang pag-aari ng pagreretiro, isang pagtingin na pinagsama ng mga patakaran na ibinukod ito mula sa mga buwis at pagsubok sa mga assets ng pensiyon.

Nag-aatubili din silang mangutang laban sa halaga ng kanilang tahanan gamit ang mga pasilidad tulad ng Scheme ng Mga Pautang sa Pensiyon, para sa parehong mga kadahilanan ay nag-aatubili silang hawakan ang anuman sa yaman na nagretiro sila.

Ang data na ibinigay sa pagsusuri ng isang malaking sobrang pondo ay nagpapakita ng mga kasapi nito na karaniwang namatay na may 90% ng mayroon sila sa pagreretiro.

Karamihan sa mga nagretiro ay hindi gumagamit ng kanilang nakuha

Ang isa pang pag-aaral ay natagpuan ang mga pensiyonado sa edad na namatay na may halos 90% ng kung ano ang mayroon sila sa pagretiro.

Bahagyang ang mga dahilan ay sikolohikal. Sinasabi sa pagsusuri na ang mga salita tulad ng "pamumuhunan", "pagtitipid" at "mga itlog ng pugad" ay nagpapahiwatig na ang mga assets ay hindi para sa pamumuhay.

Bago ang sapilitang super, ang mga iskema na sinusuportahan ng employer ay karaniwang nagbabayad ng "mga tinukoy" na mga benepisyo na maaaring sukatin sa mga tuntunin ng kita bawat taon.

Sa bagong sistema, na idinisenyo upang putulin ang koneksyon sa pagitan ng mga manggagawa at tukoy na mga tagapag-empleyo, ang mga benepisyo ay "naipon" sa mga pondo na mas madaling masusukat sa dami sa kanila.

Mahirap para sa karamihan sa mga tao na makita kung paano ang isang bukol na nag-convert sa kita ng kita, at mas mahirap kung depende ito sa pakikipag-ugnayan sa pensiyon.

Ang isa pang kadahilanan na ang mga retirado ay nakabitin sa kung ano ang mayroon sila sa pagretiro ay maaaring isang tunay (kung hindi nalagay sa lugar) na pag-aalala tungkol sa hindi inaasahang.

Sa katunayan, ang mga gastos sa kalusugan at may edad na pangangalaga ay mabibigyan ng tulong. Karamihan sa paggasta ng mga tao sa kanila ay hindi tumaas nang malaki sa buong pagreretiro, ngunit maraming tao ang tila walang kamalayan sa kung gaano kaunti sa kanilang sariling mga pondo na kakailanganin nila.

Bahagyang ito ay dahil sa pagiging kumplikado ng mga nasa edad na pangangalaga at mga sistema ng pangangalaga sa kalusugan at kung gaano kahirap ipaliwanag ang mga ito.

Nilikha ito ng dalawang mga system

Ang pagbibigay ng tulong sa mga retirado na talagang nangangailangan nito (pangunahin ang mga nangungupahan, marami sa mga solong kababaihan) at pagkuha ng mga taong may mga assets sa anyo ng superannuation, pagtitipid at pabahay na talagang gamitin ang mga ito kaysa ipasa ang mga ito sa mga bequest ay ang dalawang pangunahing hamon na nakilala sa ang ulat.

Ang mga ito ay mga problema na nagpapalakas ng rate ng sapilitang sobrang mga kontribusyon (tulad ng itinulak ng mga pondo at kasalukuyang leglislated) hindi makakatulong sa.

Nakatakda silang lumala.

Bagaman mananatiling mataas ang mga rate ng pagmamay-ari ng bahay para sa mga taong higit sa edad na 65, isang tumataas na bilang ng mga Australyano ang hindi pumapasok sa merkado ng pabahay.

Sa paglipas ng 15 taon, ang bilang ng mga Australyano na higit sa 65 na hindi pagmamay-ari nang direkta ang kanilang tahanan ay inaasahan na doble.

Habang lumalaki ang halaga sa sobrang pondo (pinalakas ng batas na pagtaas ng sapilitang mga kontribusyon, dapat itong maganap), ang mga Australyano na may super ay magkakaroon ng higit na nauugnay sa kung ano ang kailangan nila at kahit na hindi gaanong kailangan upang magamit ito.

Ang ulat ay hindi gumagawa ng mga rekomendasyon, at hindi iminumungkahi na ang mga solusyon ay madali.

Ang pagpapalawak ng pagsubok sa pag-aari ng pensiyon upang maisama ang bahay ay mag-iiwan ng maraming mga may-ari ng bahay na mas masahol pa at maaaring makabuo ng kawalan ng pagtitiwala at makapagwalang-bisa sa system.

Ang pagkuha ng higit pang mga Australyano sa pagmamay-ari ng bahay ay pinatunayan na mahirap at hindi maaaring maging isang solusyon para sa lahat ng mga Australyano, sa anumang kaso.

Mayroon na kaming mga panuntunan sa lugar na nangangailangan ng mga retiree na ilabas ang kanilang super, ngunit madalas na binabawi nila ang minimum na halagang pinahihintulutan at pagkatapos ay muling ipuhunan ang karamihan dito sa isa pang matitipid na sasakyan sa labas ng super.

Lumikha kami ng isang sistema kung saan ang karamihan ay may sapat o higit pa sa sapat upang magretiro at ang iba ay hindi nakakakuha ng tulad ng sapat.

Tungkol sa Author

Helen Hodgson, Propesor, Curtin Law School at Curtin Business School, Curtin University

Ang artikulong ito ay muling nai-publish mula sa Ang pag-uusap sa ilalim ng lisensya ng Creative Commons. Basahin ang ang orihinal na artikulo.