Paano Microcredit Ay Hurt The Poor And Nawasak Impormal Negosyo

Ang post-apartheid South Africa ay nagbibigay ng sapat na katibayan ng mapaminsalang trajectory ng kilusan ng microcredit. Ang pagpapalawak ng microcredit at ang impormal na sektor ng microenterprise ay isa sa mga tugon ng patakaran ng unang gubyernong nahalal na demokratiko.

Ito ay kung paano ito ay pagpunta sa pakikitungo sa mga legacy ng kahirapan at mataas na kawalan ng trabaho sa itim na komunidad. pero ebidensya nagpapakita na ang microcredit ay hindi lumikha ng malaking bilang ng mga napapanatiling trabaho. Hindi rin ito nagtaas ng kita sa mga pinakamahihirap na komunidad. Sa halip, ang pag-deploy ng microcredit ay nagsimula ng malaking kalamidad.

Ang South Africa ay nakakita ng isang dramatikong pagbagsak sa average na kinikita sa impormal na ekonomiya - sa paligid ng 11% bawat taon sa tunay na mga tuntunin - mula 1997-2003. Ito ay dala ng dalawang bagay:

  • isang maliit na pagtaas sa bilang ng mga micro enterprise sa mga munisipalidad at mga rural na lugar na hinihimok sa pamamagitan ng higit na kakayahang magkaroon ng micro credit, kasama ang

  • maliit na karagdagang demand na dahil sa ang mga patakaran pagkamahigpit ng pamahalaan.

    innerself subscribe graphic

Ano nga ang nangyari noon ay na ang mga trabaho sa sariling gawain nilikha sa pamamagitan ng pagpapalawak ng impormal na sektor ay offset sa pamamagitan ng ang pagbagsak sa average impormal na sektor kinikita. Tumaas na kumpetisyon lamog presyo at nabawasan paglilipat ng tungkulin sa bawat microenterprise bilang umiiral na demand ay lamang ibinahagi out ng mas marami. Kahirapan hindi maaaring hindi may lawas.

Ang kilusan ng microcredit kaya nakatulong sa paglubog ng malaking bilang ng itim na South African sa mas malalim na over-utang, kahirapan at kawalan ng kapanatagan. Kasabay nito, hindi coincidentally, isang maliit na puting elite ay naging lubhang mayaman sa pamamagitan ng pagbibigay ng malaking halaga ng microcredit sa itim na South Africans.

Hindi kataka-taka, marami sa South Africa ang nagsasabi na ang microcredit ay nagdulot ng sariling estilong sub-prime ng bansa krisis sa pananalapi. Ito ay may sariling lokal na lasa, na bumubuo ng higit pang nakakagambala sa mga pagsasamantalang batay sa lahi na nakabatay sa pagsasabog kaysa sa kahit na sa US.

Latin America

Sa Latin America sa loob ng mahigit na dalawang dekada ang pagtaas ng bilang ng mga institusyong pang-microcredit at ilang komersyal na bangko ay malawakang pinalawak ang suplay ng microcredit. Tiyak, gaya ng arch-neoliberal Hernando de Soto mahaba ang ipinangako, dapat may katibayan ng isang "bottom-up" microenterprise-driven na himala?

Well, diyan ay hindi.

Sa halip diyan ay lumalaki na katibayan na micro credit ay nakatulong sirain Pang-ekonomiyang base sa Latin America. Ito ay nangyari dahil ang kakulangan ng pinansiyal na mga mapagkukunan - mga pagtitipid at mga remittances - ay inilunsad sa mga hindi produktibong impormal na mga micro-enterprise at pakikipagsapalaran sa sarili, pati na rin ang mga pautang sa mga mamimili. Kaya't ang mga komunidad ay "dumbed down" hindi "pinaliit" upang maging mas produktibo at paglago-oriented.

Ang negatibong pagtatasa ay din mapupuntahan sa pamamagitan ng mainstream Inter-Amerikano Development Bank.

Mahigpit na inuulat na ang paglaganap ng mga microenterprises at mga pakikipagsapalaran sa sariling trabaho ay ang pangunahing dahilan ng mas malalim na kahirapan, hindi pagkakapantay-pantay at kahinaan sa ekonomiya sa pagitan ng 1980 at 2000. Ang konklusyon nito ay lubos na nakakapinsala:

ang napakalaki pagkakaroon ng maliit na mga kompanya at self-employed manggagawa sa Latin America ay tanda ng pagkabigo, hindi ng tagumpay.

Higit pang mga Pangunahing Problema

Ang isang mas pangunahing problema sa microcredit ay may kaugnayan sa itinuturing na papel nito sa pag-secure ng pang-matagalang "bottom-up" development trajectory. Ang Africa ay madalas na ibinigay bilang ang halatang halimbawa ng isang rehiyon na gaganapin sa likod ng isang kakulangan ng mga negosyante.

Ang mga internasyonal na pag-unlad ng komunidad, aided sa pamamagitan ng high-profile African economists tulad Dambisa Moyo, Patuloy ang stress puntong ito. Sila magtaltalan na microcredit ay lubhang kailangan upang lumikha ng isang African entrepreneurial class. Ito, ito ay Nagtalo, ay maglingkod bilang ang taliba ng paglikha ng trabaho at sustainable development.

Ngunit ang ekonomista ng pag-unlad na si Ha-Joon Chang punto out na ang argumentong ito ay ganap na bogus. Nagtalo siya na ang Aprika ay may mas maraming indibidwal na negosyante kaysa sa iba pang kontinente. Maraming iba pa ang nalikha salamat sa mga raft ng mga bagong programa sa microcredit na pinasimulan ng mga komersyal na bangko.

Gayon pa man ito ay dahil sa ito tilapon na Africa higit sa lahat ay nananatiling trapped sa kahirapan at sa ilalim ng pag-unlad.

May tatlong pangunahing mga kadahilanan kung bakit ang pagpapalawak ng microcredit ay nakatulong humahadlang ang paglitaw ng isang paglago-oriented lokal na ekonomiya istraktura sa Africa.

Una, ang pagdating ng microcredit sapilitan ang over supply ng maliit na maliit "bumili ng murang, ibenta mahal" operations trading. Ito, predictably, na humantong sa:

  • napakataas na antas ng pag-aalis - mga trabaho na pinatay sa iba pang mga nakikipagkumpitensya sa malalaking negosyo, at

  • exit - marami pang nabigo ang mga microenterprise.

Pangalawa, ang pinansiyal na sektor sa Africa ay inililipat sa pagsuporta sa mas pinakinabangang microcredit sector. Impormal microenterprises at pagkonsumo paggasta get support. Pormal maliliit at katamtamang mga negosyo ay hindi. Ang mga ito ay riskier at maaari lamang bayaran mababang mga rate ng interes. Ngunit ito ay mas mahalaga sa pagbabawas ng kahirapan at underpinning na matagalang pag-unlad.

Kaya nakikita natin ang isang tiwaling sitwasyon. Ang mas produktibong pormal na maliliit at katamtaman na sektor ng negosyo ay gutom sa pinansiyal na suporta. Samantala ang hugely unproductive informal sector ng microenterprise ay pinupuno na puno ng microcredit.

Ikatlo, ang pamamahagi ng merkado na kinuha ng mga raft ng higit sa lahat "dito ngayon at nawala bukas" impormal na microenterprises ay militated laban sa pasyente kapital ng akumulasyon at organic na paglago sa pamamagitan ng mas mahusay na inilagay pormal na negosyo.

Isang Pangunahing Block sa Paglago

Ang pangunahing problema sa lahat ng dako sa mga papaunlad na bansa ay medyo simple: ang modelo ng microcredit ay aktwal na gumagana bilang isang pangunahing bloke sa sustainable development at paglago sa lokal na antas.

Ang pang-ekonomiyang kasaysayan ng umunlad bansa at ang East Asian "tigre" na ekonomiya nagpapakita ng isang bagay napaka malinaw. Ang susi sa sustainable paglago at pag-unlad ay ang pinansiyal na sistema ng kakayahan na intermediate scarce pinansiyal na mga mapagkukunan sa pag-unlad-oriented negosyo. Ang mga ito ay negosyo na:

  • gumana pormal,

  • ay malaki sapat na upang mag-ani ng ilang mga ekonomiya ng scale,

  • maaaring lumawak ang ilang mga susi na teknolohiya,

  • magsagawa ng pagbabago,

  • gamitin ang sinanay na paggawa,

  • export,

  • magtulungan nang pahalang sa pamamagitan ng mga network at mga kumpol pati na rin ang patayo sa pamamagitan ng mga supply chain at subcontracting, at

  • ay maaaring mapadali ang paglikha ng mga bagong organisasyong gawain at kakayahan.

Ang modelo ng microcredit ay tunay na nagpapadala ng mga papaunlad na bansa sa ganap na maling direksyon. Ginagawa nito ito sa pamamagitan ng pagsipsip ng mga pinansiyal na mapagkukunan, oras, pagsisikap at pansin sa patakaran na dapat na sumailalim sa pagsuporta sa mga pinaka-produktibong negosyo.

Ang microcredit sektor ngayon ay tulad ng isang mabilis na lumalagong matanggal na absorbs ang sikat ng araw at nutrients na kinakailangan ng mas mahalaga ngunit mas mabagal pananim lumalagong sa paligid nito. Ang microcredit modelo ay hindi isa sa mga solusyon sa mga katutubo kahirapan, hindi pagkakapareho, mababang produktibo at sa ilalim ng pag-unlad. Sa halip, ito ay isa sa mga prinsipyo dahilan.

Tungkol sa Ang May-akdaAng pag-uusap

Milford Bateman, Visiting Professor of Economics, Juraj Dobrila University of Pula, Croatia

Ang artikulong ito ay orihinal na na-publish sa Ang pag-uusap. Basahin ang ang orihinal na artikulo.

Mga Kaugnay Book:

at InnerSelf Market at Amazon