Magkano ang Nakatagong Kayamanan sa Mga Benepisyo ng Pamahalaan?

by Robert Manduca, University of Michigan

Gaano ka kayaman?

Tulad ng karamihan sa mga tao, malamang na gagawa ka ng ilang matematika bago sagutin ang tanong na ito. Isasama mo ang pera sa iyong mga bank account, ang halaga ng iyong mga pamumuhunan at anumang equity sa isang bahay na pagmamay-ari mo, pagkatapos ay ibawas ang iyong mga utang, tulad ng mga mortgage at mga pautang sa kotse.

Ngunit maraming mga ekonomista ang naniniwala sa pamamaraang ito, na kilala bilang pagkalkula ng iyong net worth, nag-iiwan ng malaking bahagi ng iyong kayamanan: ang mga benepisyong makukuha mo sa hinaharap mula sa Social Security, kung nakatira ka sa United States, o mga katulad na programa sa benepisyo ng gobyerno na tumutulong sa mga retirado na magbayad ng kanilang mga bayarin sa ibang mga bansa.

Bilang isang sosyologo na nag-aaral ng hindi pagkakapantay-pantay ng kita at kayamanan, gusto kong malaman kung gaano kalaki ang halaga ng mga programang pangkaligtasan ng gobyerno sa kanilang mga tatanggap, at kung talagang maaari nilang palitan ang mga pribadong ipon.

Isang $40 trilyong trove

Tinantya kamakailan ng isang pangkat ng mga mananaliksik na ang mga pagbabayad sa Social Security sa hinaharap umabot ng higit sa US$40 trilyon noong 2019 – humigit-kumulang $123,000 para sa lahat sa US Ang malaking bilang na iyon, na hindi nababagay para sa inflation, ay halos isang-katlo ng $ 110 trilyon ng kolektibong halaga ng mga Amerikano sa taong iyon.

Sa isang kamakailang peer-reviewed na pag-aaral, na inilathala noong Abril 2025 sa Socio-Economic Review, nalaman kong kahit na itong pinalawak na kahulugan ng kayamanan ay nag-iiwan ng ilang mahahalagang bagay: kawalan ng trabaho insurance, ang credit ng buwis sa bata at iba pang malawak na magagamit na mga benepisyo. Ang mga taong may access sa mga programang ito ay hindi na kailangang isawsaw nang malaki sa kanilang mga ipon kapag dumating ang mga hindi inaasahang gastos.

Ang Social Security ang pinakamalaki sa mga programang ito. Noong 2019, ang karaniwang manggagawang malapit nang magretiro ay nag-banko ng humigit-kumulang $412,000 sa hinaharap na mga benepisyo sa Social Security, nakita ko – halos kasing dami ng $472,000 sa pribadong pagtitipid sa pagreretiro na mayroon ang mga manggagawa. Hindi kasama sa pagtatantya na ito ang mga benepisyo ng Social Security para sa mga ulila, balo o mga taong may kapansanan.

Ang halaga ng mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security ay nag-iiba ayon sa kita at kasaysayan ng trabaho ng mga manggagawa, mula $271,000 para sa pinakamahihirap na 10% ng mga tatanggap hanggang $669,000 para sa pinakamayamang 10%.

Ang mga benepisyo mula sa mas maliliit na mga programa sa safety net ay maaari ding magdagdag. Dahil ang ilang mga programa ay naiiba ayon sa estado, sinuri ko ang California at Texas, ang dalawang pinakamalaking estado. Sa California, nakalkula ko na ang karaniwang 45-taong-gulang na manggagawa ay maaaring umasa sa halos $12,000 sa unemployment insurance sa loob ng 26 na linggo, habang sa Texas ang parehong manggagawa ay magiging karapat-dapat para sa higit sa $15,000 sa parehong panahon.

Samantala, sa ilalim ng kasalukuyang batas, maraming pamilyang may anak sa 2025 ang makakaasa na makatanggap ng humigit-kumulang $29,000 sa pamamagitan ng federal credit ng buwis sa bata sa buong buhay ng batang iyon.

Ang Texas ay hindi nag-uutos ng bayad na bakasyon sa pamilya, ngunit Kinakailangan ng California na ang bawat magulang ay makatanggap ng walong linggo ng kanilang suweldo. Iyan ay nagkakahalaga ng isa pang $13,000 sa isang pamilyang kumikita ng $90,000 sa isang taon – ang median sa aking pag-aaral – at higit pa kung ang mga magulang ay may mas mataas na kita.

Kung saan may nakatagong kayamanan pa

Ang mga medyo nakatagong pinagmumulan ng kayamanan ay higit na nagkakahalaga sa maraming iba pang mga bansa, lalo na sa mga Scandinavian. Nagbibigay ang Norway ng isang kapaki-pakinabang na kaibahan.

Ang karaniwang manggagawang Norwegian ay nagretiro na may higit sa $510,000 na yaman ng pampublikong pensiyon, kalkulado ko. Ang eksaktong halaga na kanilang kinokolekta ay mag-iiba depende sa kung ano ang kanilang kinita at kung gaano katagal sila nabubuhay, tulad ng kaso sa Social Security. Ngunit, hindi tulad sa US, kung sila ay magkasakit, ang mga Norwegian ay karapat-dapat para sa a hanggang sa isang taon ng may bayad na sick leave – nagkakahalaga ng humigit-kumulang $57,000 sa median na manggagawa.

Ang mga Norwegian ay maaaring makakuha ng mga benepisyo sa seguro sa kawalan ng trabaho sa loob ng halos dalawang taon, na nagkakahalaga ng $70,000 para sa karaniwang manggagawa, depende sa kanilang sahod. At ang kumbinasyon ng Benepisyo sa bata ng Norway at ang parental leave ay nagkakahalaga sa pagitan ng $60,000 at $80,000 mula sa oras na ipanganak ang bawat bata hanggang sila ay maging 18, depende sa eksaktong kita ng mga magulang.

Sa nakalipas na ilang taon, tinantya ng mga mananaliksik ang halaga ng kayamanan ng mga pampublikong pensiyon - kahit na hindi iba pang mga benepisyo ng gobyerno - sa ilang mga bansa, kabilang ang Australia, Awstrya, Alemanya, Poland at Switzerland, Bukod sa iba pa.

Sa maraming bansa, ang halagang ito karibal o lumampas na sa lahat ng stock, real estate at iba pang pribadong asset na hawak ng kanilang mga residente na pinagsama.

Dahil napakaraming tao ang karapat-dapat para sa Social Security o ang katumbas nitong mga programa sa pampublikong pensiyon sa ibang mga bansa, mas kaunti rin ang hindi pagkakapantay-pantay sa kabuuang yaman ng pagreretiro kaysa sa mga karaniwang sukat ng netong halaga.

Kayamanan kumpara sa kita

Ang yaman ay marami mas hindi pantay na ipinamamahagi kaysa sa kita sa halos lahat ng dako. Sa Estados Unidos, halimbawa, ang pinakamayamang 5% ng populasyon ay may 32% ng lahat ng kita, ngunit 70% ng lahat ng kayamanan.

Hindi pagkakapantay-pantay ng yaman ay lumaki sa paglipas ng panahon, at ang Black-white wealth gap sa United States ay partikular na malaki. Habang tipikal Ang mga pamilyang itim ay may mga kita na humigit-kumulang 56% kung ano ang kinikita ng mga puting pamilya, sila lamang ang nagmamay-ari 18% kasing yaman bilang tipikal na puting pamilya.

Para sa mga kadahilanang ito, maraming pulitiko, iskolar at aktibista ang nagmungkahi ng mga ambisyosong patakaran upang mabawasan ang hindi pagkakapantay-pantay sa pribadong kayamanan, tulad ng buwis sa yaman. Ang isa pang ideya na nagiging popular ay ang magsimulang maglabas ng "mga bono ng sanggol,” na nagbibigay sa bawat bagong panganak ng prefunded savings account.

Ang yaman na naka-embed sa mga benepisyo ng gobyerno ay nag-aalok ng isang pantulong na paraan ng pagtugon sa hindi pagkakapantay-pantay ng yaman. Kahit ngayon, kapag ang Social Security at mga katulad na programa ng pensiyon sa ibang mga lugar ay binibilang kasama ng mga pribadong ipon, ang hindi pagkakapantay-pantay sa kayamanan ng pagreretiro ay mas mababa kaysa sa pribadong hawak na kayamanan lamang.

Hindi gaanong nababaluktot na mapagkukunan ng kayamanan

Para makatiyak, ang yaman na babayaran mo sa huli sa pamamagitan ng Social Security at iba pang mga programa ng gobyerno ay hindi katulad ng mga pribadong asset na maaaring pag-aari mo.

Hindi ka maaaring magbenta o humiram laban sa iyong mga benepisyo sa Social Security sa hinaharap upang matugunan ang isang hindi inaasahang gastos o gumawa ng paunang bayad sa isang bahay. At kung mamatay ka bago umabot sa edad ng pagreretiro, hindi ka makakatanggap ng anumang mga pagbabayad mula sa sistema ng Social Security mismo, kahit na ang iyong asawa o mga tagapagmana ay maaaring maging karapat-dapat para sa benepisyo ng survivor.

Gayundin, ang mga programa ng gobyerno ay hindi nakatakda sa bato. Maaaring magbago ang mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado, at maaaring bawasan ang mga antas ng benepisyo.

Halimbawa, kung ang Social Security trust fund ay ubos na, makikita ng mga retirado ang pagbaba ng kanilang mga benepisyo. Ngunit ang pribadong kayamanan ay hindi rin garantisadong magtatagal: Maaaring magbago nang husto ang mga halaga ng stock, at ang inflation ay nakakasira sa halaga ng anumang cash nakatipid ka sa paglipas ng panahon.

Para sa mga kadahilanang ito, ang pagkakaroon ng kumbinasyon ng mga pribadong savings at mga benepisyo ng gobyerno ay nag-aalok ng pinaka-maaasahan na paraan para sa lahat upang maghanda para sa kanilang kinabukasan. Makakatulong din ito sa lipunan na matugunan ang hindi pagkakapantay-pantay ng yaman.

Robert Manduca, Katulong na Propesor ng Sosyolohiya, University of Michigan

Ang artikulong ito ay muling nai-publish mula sa Ang pag-uusap sa ilalim ng lisensya ng Creative Commons. Basahin ang ang orihinal na artikulo.

Mga Aklat sa Inequality mula sa listahan ng Mga Pinakamahusay na Nagbebenta ng Amazon

"Caste: Ang Pinagmulan ng Ating Kawalang-kasiyahan"

ni Isabel Wilkerson

Sa aklat na ito, sinusuri ni Isabel Wilkerson ang kasaysayan ng mga sistema ng caste sa mga lipunan sa buong mundo, kabilang ang Estados Unidos. Sinasaliksik ng aklat ang epekto ng caste sa mga indibidwal at lipunan, at nag-aalok ng balangkas para sa pag-unawa at pagtugon sa hindi pagkakapantay-pantay.

I-click para sa karagdagang impormasyon o para mag-order

"Ang Kulay ng Batas: Isang Nakalimutang Kasaysayan ng Paano Pinaghiwalay ng Ating Pamahalaan ang America"

ni Richard Rothstein

Sa aklat na ito, tinuklas ni Richard Rothstein ang kasaysayan ng mga patakaran ng pamahalaan na lumikha at nagpatibay ng paghihiwalay ng lahi sa Estados Unidos. Sinusuri ng aklat ang epekto ng mga patakarang ito sa mga indibidwal at komunidad, at nag-aalok ng panawagan sa pagkilos para sa pagtugon sa patuloy na hindi pagkakapantay-pantay.

I-click para sa karagdagang impormasyon o para mag-order

"Ang Kabuuan Natin: Ano ang Gastos ng Racism sa Lahat at Paano Tayo Mauunlad nang Sama-sama"

ni Heather McGhee

Sa aklat na ito, tinuklas ni Heather McGhee ang mga gastos sa ekonomiya at panlipunan ng racism, at nag-aalok ng isang pananaw para sa isang mas pantay at maunlad na lipunan. Kasama sa aklat ang mga kuwento ng mga indibidwal at komunidad na humamon sa hindi pagkakapantay-pantay, pati na rin ang mga praktikal na solusyon para sa paglikha ng isang mas inklusibong lipunan.

I-click para sa karagdagang impormasyon o para mag-order

"The Deficit Myth: Modern Monetary Theory and the Birth of the People's Economy"

ni Stephanie Kelton

Sa aklat na ito, hinahamon ni Stephanie Kelton ang mga kumbensyonal na ideya tungkol sa paggasta ng pamahalaan at ang pambansang depisit, at nag-aalok ng bagong balangkas para sa pag-unawa sa patakarang pang-ekonomiya. Kasama sa aklat ang mga praktikal na solusyon para sa pagtugon sa hindi pagkakapantay-pantay at paglikha ng mas pantay na ekonomiya.

I-click para sa karagdagang impormasyon o para mag-order

"Ang Bagong Jim Crow: Mass Incarceration sa Edad ng Colorblindness"

ni Michelle Alexander

Sa aklat na ito, tinuklas ni Michelle Alexander ang mga paraan kung saan ang sistema ng hustisyang kriminal ay nagpapatuloy sa hindi pagkakapantay-pantay ng lahi at diskriminasyon, partikular na laban sa mga Black American. Kasama sa aklat ang makasaysayang pagsusuri ng sistema at ang epekto nito, pati na rin ang panawagan sa pagkilos para sa reporma.

I-click para sa karagdagang impormasyon o para mag-order

Recap ng Artikulo:
Ang mga benepisyo ng gobyerno ay naglalaman ng malawak na nakatagong kayamanan na kalaban ng mga pribadong ipon. Mula sa Social Security hanggang sa mga child tax credit, binabawasan ng mga programang ito ang hindi pagkakapantay-pantay at hinuhubog ang tunay na kayamanan sa pagreretiro. Gayunpaman, ang kayamanan na ito ay hindi gaanong nababaluktot kaysa sa mga pribadong asset, kaya mahalaga na magplano nang pareho ang nasa isip.

#governmentbenefits #hiddenwealth #socialsecurity #wealthinequality #publicpensions #retirementwealth