Magandang isipin kung paano mo haharapin ang isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi - bago dumating ang sakuna. Shutterstock

Isipin na sinabi ng dentista na kailangan mo ng A$2,000 na korona ng ngipin. Makalipas ang isang linggo, isang tubo sa iyong banyo ang sumabog, na nagdulot ng $8,000 halaga ng pinsala. Bigla, natamaan ka ng $10,000 financial shock.

Habang ang krisis sa cost-of-living ay naglalagay ng mas maraming sambahayan sa kawalan ng katiyakan sa pananalapi at hindi bababa sa isang-katlo ng mga Australyano na nagpupumilit na mabuhay, mas mahalaga kaysa kailanman na tanungin ang iyong sarili: gaano ako katatag sa pananalapi?

Ang pagiging matatag sa pananalapi ay nangangahulugan na hindi ka naiiwang mapahamak sa pananalapi kapag ang isang mamahaling emergency ay gumapang sa iyo. Narito ang limang pangunahing palatandaan ng katatagan sa pananalapi.

1. May plano ka kung ano ang gagawin mo kung bigla kang mawalan ng suweldo

Ang katatagan sa pananalapi ay nangangahulugan ng pagkakaroon ng isang plano upang bumalik sa panahon ng mahihirap na oras. Ito ay umaabot sa kung paano ka kikita kung nawalan ka ng trabaho.

Sa pagsasagawa, nangangahulugan iyon ng mga bagay tulad ng pagtiyak na ang iyong mga kasanayan at contact ay napapanatiling napapanahon upang mas madali kang makahanap ng bagong trabaho. Maaari mo ring isaalang-alang kung ang isang "side hustle" na trabaho tulad ng pagtuturo ay maaaring gumana para sa iyo sa maikling panahon, at kung paano mo isasagawa ang planong iyon kung kinakailangan. Marahil ay mayroon kang ekstrang silid sa iyong bahay na maaari mong paupahan sa loob ng isang panahon kung nawala ang iyong suweldo.

Ang mga halimbawang iyon ay hindi gagana para sa lahat, siyempre, ngunit sulit pa rin na tanungin ang iyong sarili ng tanong: ano ang gagawin ko kung nawala ang aking suweldo bukas?

2. Mayroon kang sapat na likidong mga asset upang matugunan ang isang hindi inaasahang gastos sa pananalapi

Ang mga liquid asset ay nangangahulugan ng pera na maaaring ma-access nang mabilis at madali upang madaig ang isang hindi planadong gastos sa pananalapi. Ang pagtitipid ay isang magandang halimbawa. Nagbibigay ang mga ito ng buffer para makayanan mo sa maikling panahon kung magkaroon ng financial shock. Ang website ng Moneysmart ng pederal na pamahalaan ay nagmumungkahi na layunin mong magkaroon ng sapat sa iyong emergency savings fund para masakop tatlong buwang gastos.

Ang pagkakaroon ng isang offset account bilang bahagi ng isang mortgage ay isa pang opsyon na nagbibigay ng buffer. Ang paglalagay ng pera sa isang offset account ay nakakatulong sa iyong makatipid habang binabawasan ang halaga ng interes sa isang home loan. Maa-access mo pa rin ang pera sa isang offset na account anumang oras.

3. Nakabili ka ng mga tamang produkto sa pananalapi, tulad ng insurance

Ang mga produktong pampinansyal, gaya ng insurance, ay nagbabadyang laban sa mga potensyal na pagkalugi.

Mahalaga ang personal na insurance dahil nagbibigay ito ng kita kung sakaling mamatay, magkasakit o mapinsala. Kasama sa mga halimbawa ang:

• seguro sa buhay (na nagbabayad sa iyong mga benepisyaryo, tulad ng iyong kapareha o mga anak, kapag namatay ka)

• kabuuang at permanenteng seguro sa kapansanan (na nangangahulugang maaari kang makakuha ng pera kung magkakaroon ka ng kapansanan na pumipigil sa iyong magtrabaho)

• proteksyon sa kita (na nagbibigay sa iyo ng kita kung hindi ka na makapagtrabaho)

• trauma cover (na sumasaklaw sa isang nakakapagpabagong buhay na sakit o pinsala, gaya ng cancer o stroke).

Suriin kung ang iyong superannuation ay may alinman sa mga insurance na ito na kasama dito. Pananaliksik ay natagpuan na maraming mga Australyano ang kulang sa seguro.

4. Maaari mo pa ring bayaran ang iyong mga utang kapag mahirap ang panahon

Ang kakayahang humiram ng pera ay maaaring makatulong kapag ikaw ay nasa isang masikip na lugar. Ngunit ang pag-alam kung saan hihiram, kung magkano ang hihiramin at kung paano pamahalaan ang mga pagbabayad sa utang ay napakahalaga.

Ang mga taong matatag sa pananalapi ay gumagamit ng utang nang responsable. Ibig sabihin:

• hindi gumagamit ng utang para sa mga walang kabuluhang gastos tulad ng mga inumin pagkatapos ng trabaho

• lumayo sa mga pribadong nagpapahiram ng pera

• pagiging maingat tungkol sa mga serbisyong bumili-ngayon-magbayad-sa ibang pagkakataon

• pagbabantay sa mga utang na may mataas na rate ng interes, tulad ng mga payday loan at utang sa credit card

• patuloy na pagpapanatili ng mga pagbabayad sa utang.

Kung nagkakaroon ka ng mga problema sa utang, kausapin ang iyong tagapagpahiram tungkol sa muling pagnegosasyon sa iyong mga kaayusan sa pagbabayad, o makipag-ugnayan sa Pambansang Utang Helpline noong 1800 007 007.

5. Ikaw ay financially literate

Ang pagiging marunong sa pananalapi ay nangangahulugan na maaari mong tasahin ang mga benepisyo at panganib ng paggamit ng mga ipon o pagkuha ng utang upang matugunan ang isang hindi planadong pangangailangang pinansyal.

Bilang ako nakasulat bago sa The Conversation, kasama sa mga pangunahing senyales ng financial literacy ang pagsubaybay sa iyong cashflow, pagbuo ng badyet, pati na rin ang pag-unawa kung anong mga utang ang mayroon ka at kung alin ang unang babayaran.

Nangangahulugan din ito ng pag-iimbak ng iyong pera sa iba't ibang lugar (tulad ng superannuation, savings account, ari-arian at share market) at pag-unawa kung paano gumagana ang mga financial asset tulad ng cash, shares at bonds.

Ang pagkakaroon ng kamalayan sa iyong mga kalakasan at kahinaan sa pananalapi, at ang pagkakaroon ng mga layunin sa pananalapi ay mahalaga din.

Walang sinumang ipinanganak na alam kung paano gumawa ng maayos na mga desisyon sa pananalapi; ito ay isang kasanayang dapat matutunan.

Magandang pag-isipan ang mga mapagkukunang makukuha mo upang makatulong na makawala sa mahirap na sitwasyong pinansyal – bago pa man magkaroon ng sakuna.

Bomikazi Zeka, Assistant Professor sa Finance at Financial Planning, University of Canberra

Ang artikulong ito ay muling nai-publish mula sa Ang pag-uusap sa ilalim ng lisensya ng Creative Commons. Basahin ang ang orihinal na artikulo.